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Assessing Investors’ Risk Tolerance to Develop Appropriate Investments

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Davos Financial Group
Image: davosfinancial.net

Como Vicepresidente de Banco Latino Internacional en Miami, Florida, David Osio dirigió las operaciones financieras corporativas y privadas del banco. Ahora, el CEO de Davos Financial Group, David Osio supervisa las operaciones de gestión de activos de la compañía.

Cuando un gerente financiero evalúa la tolerancia al riesgo de un inversionista, el gerente debe considerar dos cosas: horizonte de tiempo y necesidades de liquidez. El horizonte temporal es el tiempo que un inversionista planea invertir. Los inversores a largo plazo pueden tener su capital amarrado durante años, mientras que los inversores a corto plazo planean retirar su capital en mucho menos tiempo, posiblememnte en tan poco como un año.

Los inversores con 20,000 dólares para invertir a largo plazo son más capaces de invertir en inversiones de alto riesgo, como futuros de acciones y opciones, porque tienen tiempo suficiente para lidiar con la volatilidad de los precios y recuperarse de las pérdidas. Los inversores con los mismos $ 20,000, pero con un horizonte temporal de un año, estarán mejor invirtiendo en canales de bajo riesgo y de alta liquidez.

La liquidez es la otra cuestión que los administradores de riqueza deben tener en cuenta al determinar la tolerancia al riesgo de un inversor. Se basa en un enfoque práctico de la inversión que prevé que los inversores sólo invierten dinero en efectivo libre, que es dinero no atado en pagos o comprometido de otra manera. En ese sentido, un inversor con importantes reservas de efectivo libre tendrá una mayor capacidad de absorber la pérdida que un inversor sin una reserva de efectivo. Por lo tanto, el inversor con la reserva de efectivo líquido puede hacer movimientos de inversión más riesgosos.

Al desarrollar planes de inversión, los inversores con horizontes de tiempo más largos y alta liquidez pueden permitirse invertir en inversiones de alto riesgo. Por el contrario, los inversionistas de corto plazo con baja liquidez pueden invertir en inversiones de riesgo medio tales como bienes raíces e inversiones de bajo riesgo como bonos de gobierno.

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